投資口座を開くならネット証券！SBI・楽天を選ぶ理由

「新NISAを始めよう！」と決意したとき、最初に悩むのが「どこで口座を開くか」ではないでしょうか。

銀行の窓口で相談するのが一番安心？それとも大手の証券会社のほうが信頼できる？——そんな風に迷っている方に、今日はFP2級の視点からはっきりお伝えします。

投資口座は、SBI証券か楽天証券で開くのが正解です。

私自身も最初は「どこでもいっしょかな」と思っていましたが、固定費を見直して年間27万円の支出削減に成功した後、その余剰資金をどこで運用するかをきちんと調べて、ネット証券に行き着きました。今日はその理由をわかりやすく説明します。

銀行や大手証券で投資するのが「損」な理由

「銀行で投資を始めた」という方は、実はとても多いです。給与振込口座と同じ銀行なら手続きが楽ですし、窓口で相談できる安心感もありますよね。

でも、その「便利さ」の裏に、見えないコストが隠れていることをご存じですか？

📌 ここがポイント

銀行は「投資の窓口」としては便利に見えますが、手数料・商品ラインナップ・自由度の3点でネット証券に大きく劣ります。長期投資では、この差が最終的な資産額に直結します。

新NISAのつみたて投資枠で買える投資信託の本数を比べると、その差は歴然です。

選択肢が少ないということは、自分に合った「低コストのインデックスファンド」にたどり着けない可能性が高まります。商品数は、選ぶ自由の数と同じです。

銀行の窓口ですすめられる投資信託には、購入時に「販売手数料」がかかるものがあります。商品によっては購入金額の2〜3％がかかることも。

一方、SBI証券・楽天証券では、新NISAのつみたて投資枠対象ファンドはすべて購入時手数料ゼロ（ノーロード）です。100万円を投資するとしたら、手数料だけで2〜3万円の差になります。

銀行の窓口担当者は「あなたにとって最適な商品」をすすめているとは限りません。銀行側の収益になりやすい商品がすすめられるケースも少なくないのが実情です。

自分でしっかり調べ、自分で選ぶ——それができる環境がネット証券です。

2023年10月以降、SBI証券・楽天証券ともに国内株式の売買手数料が完全無料になりました。新NISAのつみたて投資枠対象ファンドも購入手数料ゼロ。長期積立では、コストを限りなくゼロに近づけることが最大の武器になります。

SBI証券・楽天証券ではどちらも2,500本を超える投資信託を取り扱っています。新NISAのつみたて投資枠で選べる銘柄も約280本と、長期投資に向いた低コストファンドが揃っています。

「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」など、長期積立に適したインデックスファンドも迷わず買えます。

SBI証券・楽天証券には、それぞれ相性のいいネット銀行があります。セットで持つことで、残高連携や金利優遇など、使い勝手がぐっと上がります。

楽天証券 × 楽天銀行：「マネーブリッジ」を設定すると、楽天銀行の普通預金金利が年0.1%にアップ。証券口座の購入資金が不足した際も、楽天銀行残高から自動補充されます。
SBI証券 × 住信SBIネオバンク：「ハイブリッド預金」で、ネオバンクの残高をそのままSBI証券の買付余力として使えます。ATM・振込手数料の優遇も充実しています。

「楽天銀行 × SBI証券」のようにクロスして使ってもOKです。ネット銀行とネット証券をセットで持つことが、お金の流れをシンプルにする近道です。