銀行NISAをネット証券に移す！乗り換え手順

「銀行の窓口でNISAを始めてしまったけど、ネット証券のほうがよかったかな…」

そう感じているあなたは、きっと正しい方向に向いています。でも同時に、こんな不安もありませんか？

実は、NISA口座は年に1回、金融機関を変更することができます。複雑に見えて、手順は意外とシンプルです。

この記事では、銀行や窓口でNISAを始めた方が楽天証券やSBI証券に乗り換えるための具体的な手順と、事前に知っておくべき注意点をわかりやすく解説します。

なぜ銀行NISAからネット証券に乗り換えるのか

銀行や郵便局でNISA口座を開くことは、制度としてはまったく問題ありません。ただ、実際に使い始めると「選べる商品が少ない」「手数料が割高」と感じる方が多いのが現実です。

📌 ここがポイント

銀行の投資信託は「購入時手数料（販売手数料）」が発生する商品が多い。一方、ネット証券のインデックスファンドはほぼすべて購入手数料ゼロ（ノーロード）です。この差は、積み立て額が増えるほど大きくなります。

主な違いをまとめると、次のとおりです。

私自身もネット証券でNISAを活用しています。スマホ1台でインデックスファンドを積み立てられる手軽さは、長く続けるうえで大きな強みになります。

結論、消えません。現在の金融機関で積み立てた商品はそのまま保有し続けられます。ただし、その商品を新しい口座に「移管（持ち越し）」することはできません。変更前の口座と変更後の口座、2つを管理することになります。

手順は3〜4ステップです。書類を2〜3枚やり取りするだけで完了します。難しい判断はほとんどありません。

もし2026年中にすでに買い付けをしていた場合、2026年中の変更はできません。ただし、「今年は変更できなくても、来年の変更手続きを今年10月以降に申請することができます」。焦らず計画的に動けば大丈夫です。

乗り換えの4ステップ

乗り換え先のネット証券で総合口座を開設する：SBI証券か楽天証券がおすすめ。まだ口座がない場合はここから始めます。口座開設は無料、最短3〜5営業日で完了。
今の銀行にNISA口座の廃止手続きを申請する：「NISA口座を他の金融機関に変更したい」と銀行に連絡し、「勘定廃止通知書（または非課税口座廃止通知書）」を取り寄せます。電話・窓口・WEBで対応している銀行もあります。
廃止通知書が届いたら、乗り換え先に提出する：ネット証券のWEBサイトからNISA口座の申込みをし、廃止通知書・本人確認書類・マイナンバー確認書類を郵送または電子申請します。
新しいNISA口座が開設されるまで待つ：申込みから完了まで2〜3週間が目安です。完了の通知が届いたら、積立設定を行いましょう。

手続き全体にかかる期間は、早ければ1ヶ月前後、場合によっては2ヶ月程度かかることもあります。その間は、変更前・変更後のどちらの口座でも新しい買い付けはできません。これを念頭において、余裕を持ったタイミングで動くのがおすすめです。

銀行で積み立てた投資信託は、ネット証券のNISA口座に持ち越すことができません。変更後は「新しい口座で新たに積み立てを始める」形になります。

旧口座の保有商品については、手続きで使う書類の種類によって扱いが変わります。

勘定廃止通知書（金融機関変更の場合）：旧口座の保有商品はそのまま旧金融機関のNISA口座（非課税口座）で保有継続できます。この口座から売却する限り、引き続き非課税です。
非課税口座廃止通知書（口座そのものを廃止する場合）：保有商品は旧金融機関の一般口座または特定口座（課税口座）に自動移管されます。その後に売却した場合、利益には税金がかかります。

ネット証券への乗り換えを目的とした変更では「勘定廃止通知書」を使うのが一般的ですが、金融機関によって取り扱いが異なる場合があります。手続き前に必ず利用中の金融機関へ確認してください。

NISA口座の金融機関変更は、1年に1回しかできません。何度も変えることはできないので、乗り換え先はしっかり選んでください。

2026年中に変更を完了させたい場合は、2026年9月30日までに手続きを済ませる必要があります。また、2026年にすでにNISAで1回でも買い付けをしていると、今年中の変更はできません。来年（2027年）からの変更を目指す場合は、2026年10月1日以降に手続きを開始できます。

今すぐ確認できるチェックリスト

「今さら変えられない」ということはありません。手数料や商品ラインナップの違いは、10年・20年という長期では大きな差になります。乗り換えは、投資の質を上げるための一歩です。

銀行やゆうちょでNISAを始めた方でも、年1回のルールに従って楽天証券・SBI証券に乗り換えることができます。手順は4ステップ。書類の郵送と口座開設の手続きが中心で、難しい判断は必要ありません。

大切なのは「変えたいと思ったら早めに動く」こと。2026年中に変更したい方は9月末が締め切りです。今年すでに買い付けをした方は、10月以降に来年分の申請ができます。

次の記事では、新NISA口座を開いた後に多くの方が迷う「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の正しい使い分け方について解説します。どちらに何を積み立てればいいのか、FP2級の視点からわかりやすく説明します。次の記事もぜひチェックしてみてください。